近几年，香港银行已大批量清理离岸账户，许多公司账户遭遇过银行调查信、账户被限制、甚至账户被强制关闭的问题。面对当前全球金融环境，各大银行对账户的审查已经成为“新常态”。如何避免自己的离岸账户突然被关闭呢？今天就来聊聊，哪些行为容易被列入“黑名单”！
 
资金频繁快进快出
对于银行机构而言，如果账户在一定时间内都是快进快出操作，那么这个账户的风险等级就会变得很高。有些外贸企业，因为交货期或船期比较紧张，按照合同约定急于收款后，转款给供应商以便发货，是可以理解的。但如果频繁快进快出，一直都是这么操作，很容易导致账户评级过低甚至引发关户。
 
案例展示
外贸企业A开户后，受疫情影响，最初几个月没有交易往来，但在后续几个月陆续有资金收付，且每次收款后均快速转出或提现，账上一分钱没有留。该敏感行为引起合规风控系统警示，经合规邮件提示后，A企业行为仍未改变。根据欧洲中央银行及美国FinCEN反洗钱监管要求，合规最终决定将A公司账户执行关闭。
 
温馨提示
资金进账后，尽量避免快进快出行为，合理使用资金。同时，账户要留存必要的余额，以避免空账户运营导致账户管理费拖欠。资金进账后就立刻转出，不留余额的行为，很容易降低账户评级，各位小伙伴也要引起注意~
 
隐瞒真实入账目的
针对所有的资金交易往来，除了合规风控系统自动监测以外，银行合规团队也会进行审核处理，并视情况要求提供贸易材料。相同客户的稳定贸易往来，肯定不会每笔都索要材料，一般只是定期抽查，及时配合处理即可。然而有些企业为收取非贸易款，隐瞒真实入账目的，甚至伪造材料。这种情况，一经发现，将导致强制关户处理。
 
案例展示
外贸企业B有一笔5W美金到账，实际是某投资款项，却以口罩名义想要顺利入账。一开始假意抱怨入账提供贸易材料流程过于复杂，且涉及商业机密，拒不配合提供材料。而后提供不完整的虚假贸易材料，经银行合规综合认定，来款退回且该企业账户予以关闭处理。
 
温馨提示
很多人会认为香港银行开账户一旦开通就是属于自己的商业运作范围，银行不能插手，或者查不到，自己的资金随意转入转出也跟银行没有关系。事实上，站在银行层面，对所有资金来往都需要明确交易流向，遇到可疑交易及时向监管报告。因此，对于出入账，如有需要，大家尽量积极配合银行合规审核，账户也可以更加放心安全地使用。
 
替他人代收代付
朋友最近有笔款急着收，但是苦于没有离岸账户。我手头正好有，能帮忙就帮忙一下，没想到还涉嫌洗钱了？所以说，代收代付要不得。仗义归仗义，账户还是谨慎点用，经常想要搞这种骚操作，很容易把自己也搭进去！
 
案例展示
国外的客户需要在境内采购商品，但不直接打钱到中国境内工厂，而是通过境外的地下钱庄转到中国境内的地下钱庄，然后由国内的钱庄将货款打到外贸企业C的账户上。而C公司实际上是帮朋友忙，收款后赚取一定比例佣金，再转给朋友去支付货款。这样的行为实际上非常危险！实际上，代收代付很多时候都容易涉及非法骗取退税，或者非法洗钱，轻者冻结或关闭账户，重则涉及法律刑事责任。
 
温馨提示
鉴于有些国家政策特殊，可能也有外汇管制，需要委托专业代理公司支付货款，如果可以提供代付协议及贸易材料，可以正常收款。但是自己的账户还是要注意珍惜，尽量避免代收代付，不要跟地下钱庄有关联，也不要为了所谓的“高额佣金”陷入洗钱骗局，得不偿失。
 
最后，还有一点值得注意：为了保持账户活跃，记得定期走些流水，保持账户使用频率。因为账户开通后，如果长期一直未使用，很容易降低账户评级，导致关户处理哦~谨记以上几点，希望大家都可以收款无忧！